Kai vieno žmogaus pajamų nepakanka norimai paskolos sumai arba norima kartu prisiimti finansinį įsipareigojimą, gali būti svarstoma paskola su bendraskoliu. Tokiu atveju kreditorius vertina ne tik pagrindinio pareiškėjo, bet ir kito asmens finansinę situaciją. Bendraskolis gali būti aktualus sutuoktiniui, partneriui ar kitam asmeniui, kuris sutinka kartu prisiimti atsakomybę už paskolą. Vis dėlto toks sprendimas neturėtų būti vertinamas vien kaip būdas padidinti galimą pasiskolinti sumą – svarbu suprasti, kad bendraskolis taip pat prisiima finansinę atsakomybę.
Vienas iš galimų tokio sprendimo privalumų yra tai, kad vertinant dvi pajamas bendras namų ūkio finansinis pajėgumas gali būti didesnis. Tai gali turėti įtakos kreditoriaus vertinamai galimybei mokėti paskolos įmokas. Tačiau kartu vertinami ir abiejų asmenų turimi įsipareigojimai. Jei vienas iš bendraskolių turi kitų paskolų, lizingą ar kitų finansinių prievolių, tai taip pat gali turėti reikšmės bendram mokumo vertinimui.
Prieš pasirenkant paskola su bendraskoliu, svarbu labai aiškiai aptarti atsakomybę. Abu asmenys turėtų suprasti, kokia suma skolinamasi, kokia mėnesio įmoka, koks terminas ir kokia bendra grąžinama suma. Taip pat verta iš anksto aptarti, kaip būtų elgiamasi pasikeitus šeimos ar partnerystės situacijai. Paskola gali trukti kelerius metus, todėl sprendimas turi būti pagrįstas ne tik dabartiniais santykiais, bet ir supratimu, kad finansinis įsipareigojimas išlieka visą sutarties laikotarpį.
Bendraskolio dalyvavimas gali būti aktualus, kai paskolos tikslas susijęs su bendru šeimos poreikiu. Pavyzdžiui, finansavimas gali būti naudojamas būsto remontui, didesniam pirkiniui ar kitai išlaidai, kurią planuoja abu žmonės. Tokiu atveju natūralu kartu vertinti ir bendrą biudžetą. Tačiau reikėtų nepamiršti, kad kreditorius vertins ne tik bendras pajamas, bet ir individualius kiekvieno asmens įsipareigojimus bei finansinę istoriją.
Taip pat svarbu atskirti bendraskolį nuo laiduotojo. Šių asmenų vaidmuo sutartyje gali būti skirtingas, todėl prieš pasirašant dokumentus reikėtų tiksliai išsiaiškinti, kokią atsakomybę prisiima kiekvienas dalyvis. Bendraskolio atveju jo pajamos ir įsipareigojimai gali būti vertinami kartu su pagrindinio pareiškėjo situacija. Konkrečios sąlygos priklauso nuo kreditoriaus ir pasirinkto finansavimo produkto.
Vien tai, kad paskolą ima du žmonės, nereiškia, kad finansavimas automatiškai bus pigesnis. Palūkanų norma, terminas, paskolos suma ir kitos sąlygos nustatomos individualiai. Todėl ir tokiu atveju verta palyginti kelis pasiūlymus bei įvertinti bendrą paskolos kainą. Svarbu nepasikliauti vien didesne galima paskolos suma, nes didesnis finansavimas reiškia ir didesnę bendrą grąžinamą sumą.
Bendras skolinimasis taip pat reikalauja daugiau finansinės drausmės. Jei vienas iš bendraskolių praranda dalį pajamų ar susiduria su kitais finansiniais sunkumais, paskolos įmoka vis tiek turi būti mokama. Todėl prieš pasirašant sutartį verta turėti planą, kaip būtų dengiama įmoka net ir laikinai pasikeitus vieno asmens pajamoms. Tai ypač svarbu, kai paskolos terminas ilgas.
Dar vienas svarbus aspektas – dokumentų ir informacijos skaidrumas. Abu bendraskoliai turėtų žinoti pagrindines sutarties sąlygas, mokėjimo grafiką, bendrą grąžinamą sumą ir galimus papildomus mokesčius. Nereikėtų situacijos palikti taip, kad vienas žmogus tvarko visus finansinius reikalus, o kitas tik pasirašo dokumentus jų neskaitydamas. Bendras finansinis įsipareigojimas reiškia ir bendrą atsakomybę suprasti, ką pasirašote.
